Trong thời đại kinh tế phát triển mạnh mẽ, mỗi ngày xuất hiện thêm hàng ngàn doanh nghiệp. Với mong muốn phát triển kinh tế đất nước, nhiều ngân hàng đã triển khai các gói vay vốn doanh nghiệp theo ngành nghề để đáp ứng đặc thù riêng của từng ngành về nhu cầu vốn, hình thức tín dụng sử dụng, thời gian, tài sản đảm bảo,... Vậy thì lợi ích của doanh nghiệp khi vay vốn ngân hàng là gì? Hãy cùng MSB tìm hiểu trong bài viết dưới. 

1. Vay vốn theo ngành nghề kinh doanh tối ưu hơn vay vốn thông thường như thế nào?

Mỗi ngành đều có đặc thù khác nhau. Chẳng hạn với ngành thương mại, điều mà các doanh nghiệp quan tâm chính là nguồn vốn với chi phí lãi vay thấp do biên lợi nhuận của ngành thương mại nhỏ, chủ động được nguồn vốn đảm bảo việc tích trữ hàng tồn kho tránh biến động giá cả đầu vào, ổn định được nguồn cung đối với thị trường đầu ra. Còn với ngành sản xuất, các doanh nghiệp có nhu cầu về vốn ngắn hạn lớn, tuy nhiên không có nhiều tài sản để thế chấp. Do vậy nhu cầu về tài trợ không tài sản đảm bảo luôn có. Ngược lại, ngành xây dựng lại có nhu cầu vốn theo từng dự án cụ thể. Bên cạnh đó, khách hàng ngành xây dựng thường có nhiều hồ sơ nhưng không thể cung cấp tất cả cho ngân hàng do tốn quá nhiều chi phí và thời gian vận hành.

Thấu hiểu khó khăn mà các doanh nghiệp, thường gặp phải khi tiếp cận vốn ngân hàng, MSB mang đến giải pháp tài chính vay vốn cho doanh nghiệp tư nhân với tỷ lệ tài sản bảo đảm cạnh tranh, lãi suất hợp lý, quản lý và cấp tín dụng linh hoạt, thời gian xử lý hồ sơ nhanh, đơn giản đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp.

Lợi ích của doanh nghiệp khi vay vốn ngân hàng theo giải pháp tài chính này là MSB đưa ra tỷ lệ tài sản bảo đảm khá cạnh tranh so với thị trường. Theo đó, bảo lãnh bảo hành cấp tín dụng không cần tài sản bảo đảm; các bảo lãnh khác sẽ linh hoạt theo quy định, điều kiện của MSB.

Sở hữu đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp, nhiệt huyết, sẵn sàng đồng hành cùng các doanh nghiệp, MSB cho biết luôn nỗ lực đem tới chất lượng dịch vụ tốt nhất cho các khách hàng. MSB quản lý và cấp tín dụng linh hoạt. 

Xem thêm: Dịch vụ tài trợ thương mại tại đây. 

2. Những ngành nghề trọng tâm nào được các ngân hàng phát triển giải pháp đặc thù?

Thấu hiểu đặc thù của từng ngành, từng doanh nghiệp, MSB đã có nhiều giải pháp tài chính phù hợp cho doanh nghiệp vừa và nhỏ theo từng lĩnh vực kinh doanh. Theo đó, các doanh nghiệp khi sử dụng sản phẩm tại MSB sẽ  được hưởng mọi quyền lợi, dịch vụ ngân hàng số từ ứng dụng dành riêng cho các khách hàng doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ vay vốn ngân hàng theo những ngành sau:

1. Ngành Thương mại

M-Trading : Là giải pháp tài trợ đồng hành cùng Doanh nghiệp Thương mại chủ động dòng tiền và tiếp cận dễ dàng hơn với nguồn vốn uy tín.

• Chủ động lựa chọn hình thức tài trợ tín dụng:
  • Gói 1: Tài trợ tín chấp tiếp cận ban đầu đến 15 tỷ đồng​
  • Gói 2: Tài trợ đến 300% giá trị định giá tài sản bảo đảm (bao gồm hạn mức ngắn, trung và dài hạn), không vượt quá 30% doanh thu​
  • Gói 3: Hạn mức cấp dựa trên hợp đồng đầu ra đến 200 tỷ đồng, tối đa 30% đối với các sản phẩm cho vay tài trợ thương mại, bảo lãnh, L/C​
• Tỷ lệ ký quỹ bảo lãnh, Nhờ thu, LC chỉ từ 0%.​
• Tặng Thẻ tín dụng Doanh nghiệp MSB Visa Business với hạn mức lên đến 500 triệu đồng
• Miễn 100% các loại phí giao dịch tại quầy, trực tuyến và ưu đãi hấp dẫn các phí tài trợ thương mại.​

Điều kiện: Tất cả doanh nghiệp thuộc lĩnh vực Thương mại, có doanh thu từ 17 tỷ, thời gian thành lập tối thiểu 2 năm​

1.1. Ngành FMCG

M-FMCG: Giải pháp cho Doanh nghiệp Thương mại ngành Hàng tiêu dùng nhanh bứt phá kinh doanh mùa cao điểm cuối năm.

• Đa dạng hình thức tài trợ, đáp ứng nhu cầu theo mùa kinh doanh:
• Tài trợ đến 290% giá trị tài sản bảo đảm​
• Hạn mức thấu chi tài trợ lên tới 1 tháng doanh thu bình quân
• Tài trợ không tài sản bảo đảm tăng thêm tới 10 tỷ đồng mùa cao điểm
• Lãi suất cạnh tranh hấp dẫn
• Thời hạn bảo lãnh thanh toán tối đa 13 tháng
• Trải nghiệm giải pháp số ưu việt:
• Mở tài khoản online, chuyển tiền nhanh 24/7 trong 1 phút
• Giải ngân trực tuyến nhanh chóng kịp thời

Điều kiện: Doanh nghiệp thuộc lĩnh vực Thương mại Ngành hàng tiêu dùng nhanh và có doanh thu từ 17 tỷ đồng/năm trở lên.

1.2. Ngành hàng tiêu dùng lâu bền:

Giải pháp tài trợ chuyên biệt cho DN hàng tiêu dùng lâu bền là giải pháp hỗ trợ Doanh nghiệp Hàng tiêu dùng lâu bền chủ động nguồn vốn để nắm bắt mọi cơ hội kinh doanh đặc biệt vào thời điểm mùa vụ đặc thù của ngành. Đa dạng hình thức tài trợ, đáp ứng nhu cầu theo mùa kinh doanh:

• Tài trợ đến 270% giá trị Tài sản bảo đảm
• Tài trợ không tài sản bảo đảm tới 200 tỷ đồng (Vay tới 100 tỷ đồng)
• Vay bổ sung vốn lưu động, thanh toán đơn hàng nhập khẩu, bảo lãnh, LC… với lãi suất cạnh tranh
• Thời hạn bảo lãnh thanh toán tối đa 13 tháng

Trải nghiệm giải pháp số ưu việt:

• Mở tài khoản nhanh chóng, thuận lợi, cho phép ứng dụng giao dịch điện tử khi thực hiện thủ tục với MSB
• Chuyển tiền nhanh 24/7, chỉ trong 1 phút
• Giải ngân trực tuyến siêu tốc, không cần tới quầy
• Nhanh chóng, thuận tiện với các tính năng: chuyển tiền quốc tế, mua bán ngoại tệ, phát hành LC,…

Điều kiện: Doanh nghiệp thuộc lĩnh vực Thương mại Ngành hàng tiêu dùng lâu bền (điện tử - điện lạnh, đồ gia dụng, văn phòng phẩm,….) và có doanh thu từ 16 tỷ đồng/năm trở lên.

1.3. Ngành Dược, vật tư Y tế

Trong bối cảnh kinh tế, dịch bệnh diễn biến phức tạp, các doanh nghiệp ngành dược, thiết bị y tế cần đẩy mạnh hoạt động kinh doanh nhằm đáp ứng nhu cầu của thị trường. Thấu hiểu những điều đó, MSB đã đưa ra giải pháp nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp ngành dược, thiết bị y tế với những ưu đãi lớn về chính sách tài sản bảo đảm, phí, đa dạng hình thức tài trợ. Chi tiết giải pháp như sau:

M- MediPhar: Giải pháp cho hỗ trợ Doanh nghiệp ngành Dược – vật tư Y tế tiếp cận nguồn vốn uy tín cùng những hỗ trợ về phí thiết thực để ổn định hoạt động kinh doanh​

• Đa dạng hình thức tài trợ: cho vay, phát hành bảo lãnh, L/C
• Tài trợ đến 100% chi phí đầu vào, không tài sản bảo đảm.
• Hỗ trợ Doanh nghiệp dựa trên phương án kinh doanh đầu ra, ngay cả khi chưa trúng thầu hoặc chưa hình thành quyền đòi nợ.
• Thời hạn tài trợ lên đến 12 tháng.
• Ưu đãi lãi suất cạnh tranh cùng đặc quyền miễn giảm phí giúp tối ưu hóa lợi ích dòng tiền.

Điều kiện: Doanh nghiệp thuộc lĩnh vực Thương mại Dược - Y tế à có doanh thu từ 16 tỷ đồng/năm trở lên.

2. Lĩnh vực sản xuất:

2.1. Gói giải pháp M-SuperS - Giải pháp tín dụng toàn diện cho Doanh nghiệp sản xuất:

- Gói 1: Tài trợ không tài sản tiếp cận ban đầu đến 15 tỷ đồng

- Gói 2: Tài trợ đến 400% giá trị định giá tài sản bảo đảm (bao gồm hạn mức ngắn, trung và dài hạn), không vượt quá 45% doanh thu

- Gói 3: Hạn mức cấp dựa trên hợp đồng đầu ra lên đến 200 tỷ đồng, không vượt quá 30% doanh thu

2.2. Gói giải pháp M - Plastic - Vốn lớn cho doanh nghiệp Sản xuất Nhựa

*Tài trợ ngắn hạn với hạn mức cao với nhiều hình thức:

• Giải pháp 1: Tài trợ đến 3 lần giá trị tài sản đảm bảo, chấp thuận đa dạng loại tài sản (Bất động sản, Máy móc thiết bị,..)
• Giải pháp 2: Tài trợ khoản phải thu thường xuyên lên tới 2 tháng doanh thu
• Giải pháp 3: Tài trợ không tài sản đảm bảo lên đến 5 tỷ đồng

*Tài trợ trung dài hạn tới 70% giá trị tài sản đầu tư với:

• Cơ sở tài trợ dựa trên tài sản đảm bảo hình thành từ vốn vay
• Thời gian cho vay tới 7 năm.

Điều kiện: Doanh nghiệp thuộc lĩnh vực Sản xuất và có doanh thu từ 17 tỷ đồng/năm trở lên.

Tham khảo: Giải pháp ngành sản xuất nhựa tại MSB. 

3. Ngành Xây dựng

M-Construction: Giải pháp hỗ trợ cho Doanh nghiệp Xây dựng một nền tảng vốn vững chắc và nâng tầm thành công cho những dự án lớn

• Chủ động lựa chọn hình thức tài trợ tín dụng
  • Gói 1: Tài trợ tín chấp đến 15 tỷ đồng, tối đa 45% doanh thu.
  • Gói 2: Tài trợ đến 400% giá trị tài sản bảo đảm, tối đa 70% doanh thu​
  • Gói 3: Hạn mức cấp dựa trên hợp đồng đầu ra đến 200 tỷ đồng đối với các sản phẩm cho vay tài trợ thương mại, bảo lãnh, L/C​
• Tỷ lệ ký quỹ bảo lãnh chỉ từ 0%.
• Tặng Thẻ tín dụng Doanh nghiệp MSB Visa Business với hạn mức lên đến 500 triệu đồng
• Miễn 100% các loại phí giao dịch tại quầy, trực tuyến và ưu đãi hấp dẫn các phí tài trợ thương mại.​

Điều kiện: Tất cả doanh nghiệp thuộc lĩnh vực Xây dựng, có doanh thu từ 17 tỷ, thời gian thành lập tối thiểu 2 năm

Bên cạnh đó, MSB còn tài trợ triển khai dự án có vốn ngân sách nhà nước. Đây là Giải pháp tài trợ cho Doanh nghiệp Xây dựng đấu thầu trực tiếp gói thầu vốn Ngân sách Nhà nước với nền tảng vốn uy tín, kịp thời.

• Thời gian phát hành bảo lãnh: trong 4 giờ làm việc​.
• Ưu đãi phí bảo lãnh: giảm đến 50% ​
• Đối tượng áp dụng: Doanh nghiệp thuộc lĩnh vực Xây dựng đấu thầu trực tiếp gói thầu vốn Ngân sách Nhà nước, có Doanh thu từ 17 tỷ đồng/năm trở lên.

• Lợi ích sản phẩm:

• Phát hành bảo lãnh dự thầu nhanh trong 4 giờ
• Tài trợ đến 100% không tài sản bảo đảm:
• Giảm đến 50% phí bảo lãnh cùng lãi suất cạnh tranh.
• Tặng thẻ tín dụng Doanh nghiệp MSB Visa Business hạn mức lên đến 500 triệu đồng.
• Đa dạng hình thức sử dụng vốn: Phát hành bảo lãnh tham gia đấu thầu dự án, bổ sung vốn lưu động, bổ sung vốn thực hiện hợp đồng đầu ra, thẻ tín dụng doanh nghiệp, thấu chi, thanh toán lương nhân viên, thư tín dụng L/C…
• Thủ tục nhanh chóng, hồ sơ đơn giản.

• Ưu đãi đặc biệt: Giảm đến 50% phí bảo lãnh cùng lãi suất cạnh tranh.

Tham khảo: Tài trợ triển khai dự án có vốn ngân sách nhà nước tại đây. 

4. Ngành Xuất nhập khẩu

Easy trade:

Đối tượng áp dụng:

• Doanh nghiệp thực hiện một trong giao dịch sau từ 21/02/2022 – 31/12/2022. Thanh toán quốc tế bằng Thư tín dụng (L/C)/Nhờ thu/TTR/Mua bán ngoại tệ/Vay mục đích XNK thỏa mãn một trong các các điều kiện sau:
• Doanh nghiệp lần đầu sử dụng dịch vụ của MSB kể từ thời điểm ban hành chương trình Doanh nghiệp không sử dụng tất cả các dịch vụ trên của MSB trong 12 tháng gần nhất kể từ 20/2/2021

Lợi ích sản phẩm:

• Vay kinh doanh ngân hàng với lãi suất chỉ từ 2.9%/năm với USD và 5.7%/năm với VNĐ
• Tài trợ vốn không tài sản bảo đảm đến 200 tỷ đồng (trong đó vay là 100 tỷ đồng)
• Hạn mức thẻ tín dụng doanh nghiệp lên đến 500 triệu đồng; thấu chi tín chấp lên đến 2 tỷ đồng;
• Mua bán ngoại tệ online với tỷ giá ưu đãi lên đến 80 điểm so với tỷ giá niêm yết trong 6 tháng kể từ tháng mở tài khoản;
• Cấp hạn mức tín dụng đến 2,5 lần giá trị định giá tài sản bảo đảm;
• Thời gian giải ngân và phát hành bảo lãnh chỉ trong 2 giờ làm việc;
• Giảm đến 30% phí tài trợ thương mại và miễn 100% phí chuyển tiền online

Tham khảo: Cac goi vay von doanh nghiep 

Trên đây là những lợi ích của doanh nghiệp khi lựa chọn các giải pháp vay vốn ngân hàng theo đặc thù ngành nghề kinh doanh và biết được nữhng ngân hàng nào cho vay sản xuất kinh doanh. Hy vọng bài viết này đã cung cấp cho quý khách hàng thông tin bổ ích trên sự nghiệp duy trì và phát triển doanh nghiệp của mình.